加入者と運用指図者
イデコに２つの立場があります。
一つは毎月掛け金を拠出している
・加入者
そしてもう一つは掛け金は拠出しないで運用だけをしている
・運用指図者
です。
運用指図者には、
60歳を迎えて運用だけをしている人や、
企業型から移管してきて運用だけしている人
一時的に拠出を止めている人などがいます。
大きな違いはないように感じるかもしれませんが
実は「税金」と「手数料」に大きな違いがあります。
掛け金が全額所得控除になり、節税のメリットを受けることができるのは
毎月拠出している「加入者」のみです。
また、加入者であっても運用指図者であっても
口座の管理手数料などがかかる場合がありますが、
この節税のメリットを受けることができなければ
手数料だけを支払うことになるので、元本確保型商品にしておくと、
手数料分資産が減っていくことになります。
ですから、運用指図者になるのであれば、手数料分くらいは
運用して利益を目指すといいでしょう。
この記事を書いたのは「FPラポール株式会社」
筆者「FPラポール株式会社」について
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お金の事が心配…
多くの方が抱える不安のひとつに
「お金」の事があると思います。当社では3つの方向から、
考えるべきだと思っています。「収入・運用・計画」
これら全てを見直し、
ここをキッカケとし、
お金と真剣に向き合いましょう。
