気がつけば、定年という言葉が少しずつ現実味を帯びてきた。

そんな感覚はありませんか。

若い頃は、退職なんてずっと先の話だと思っていたはずです。
毎日の仕事や子育てに追われ、自分のことは後回し。
目の前の生活を回すことに精一杯だった時期もあったでしょう。

ところが50代になると、同年代の友人から「退職金が決まった」「再雇用になった」「年金の説明会に行ってきた」といった話を耳にするようになります。

そのたびに、ふと考えるのです。

私は大丈夫だろうか。

貯蓄がまったくないわけではない。

退職金もあるはず。

年金も受け取れる。

それなのに、なぜか安心できない。

実は、この不安を感じているのはあなただけではありません。

FPとして多くの50代女性のお話を伺ってきましたが、多くの方が同じような気持ちを抱えています。

そして、その不安の多くは、お金が足りないからではなく、自分の未来が見えていないことから生まれています。

退職後の暮らしがどんなものになるのか想像できない。

どこに住んでいるのか。

どんな毎日を送っているのか。

どのくらいお金を使っているのか。

それが見えないから不安になるのです。

だからこそ、退職前に考えておきたいことがあります。

今回は、50代女性が退職前に考えておきたいお金の準備を7つご紹介します。

① まずは毎月の生活費を把握する

退職後のお金が不安です。

相談の場で、本当によく聞く言葉です。

でも、そのあとに

「老後はいくら必要なんでしょうか」

と聞かれると、私は必ず別の質問をします。

「今は毎月いくらで生活していますか？」

すると、多くの方が少し考え込みます。

もちろん、大まかな金額はわかっています。

家賃や住宅ローン、食費、光熱費、保険料。毎月お金が出ていく感覚はあります。

でも、実際にいくら使っているのかを正確に把握している方は意外と少ないのです。

老後のお金が不安になるのは自然なことです。

年金だけで足りるのだろうか。

貯蓄はいくら必要なのだろうか。

そんなことを考えると、ますます不安になります。

ただ、その不安の正体は、お金が足りないことではなく、必要なお金がわからないことかもしれません。

例えば、毎月25万円で生活している人と35万円で生活している人では、老後に必要な金額は大きく変わります。

旅行を楽しみたい人もいれば、自宅でゆっくり過ごしたい人もいます。

老後に必要なお金は、人によってまったく違うのです。

だからこそ、最初にやるべきことは投資でも節約でもありません。

今の自分の生活を知ることです。

現実が見えると、不思議と不安は少し小さくなります。

なぜなら、不安の正体が見えてくるからです。

② 自分の年金額を確認する

毎年届くねんきん定期便。

封を開けてはみるものの、数字を眺めて終わってしまう。

そんな方も多いのではないでしょうか。

中には、あえて見ないようにしている方もいます。

思ったより少なかったらどうしよう。

そんな気持ちがどこかにあるのかもしれません。

でも、本当に怖いのは現実を知ることではありません。

知らないまま時間だけが過ぎていくことです。

将来受け取れる年金額がわかれば、足りない分をどうするか考えることができます。

一方で、知らないままだと何を準備すればいいのかもわかりません。

実際に年金額を確認してみると、思ったより受け取れそうだと安心する方もいますし、逆に不足額が見えて行動を始める方もいます。

年金は老後の土台になる収入です。

まずは自分の現在地を知ることから始めましょう。

③ 退職金をどう使うか考えておく

退職金は、長年働いてきた自分へのご褒美。

そんな気持ちになるのは当然です。

旅行に行きたい。

家をリフォームしたい。

好きなことに使いたい。

夢はたくさんあります。

ただ、相談の現場で感じるのは、退職金をまとまった臨時収入として考えてしまう方が少なくないということです。

退職金は、一生に何度も受け取れるお金ではありません。

これから先20年、30年の生活を支える大切な資金です。

受け取ったあとに考えるのではなく、受け取る前に考えておくことが大切です。

どこまでを生活資金として確保するのか。

どこまでを楽しみのために使うのか。

あらかじめ考えておくだけでも、退職後の安心感は大きく変わります。

④ 保険が今の自分に合っているか確認する

子どもが小さかった頃に加入した生命保険。

気づけば20年以上そのままという方も少なくありません。

当時は家族を守るために必要だった保障も、今の自分には大きすぎることがあります。

一方で、50代になると気になり始めるのは病気や介護です。

必要な保障は、人生のステージによって変わります。

保険は加入したら終わりではありません。

今の自分に必要な備えになっているかを確認することが大切です。

保険料を減らすことが目的ではありません。

安心して暮らすために、必要な保障を持てているかを見直すことが目的です。

⑤ これからどこで、どう暮らしたいか考える

老後のお金を考えるとき、意外と見落としがちなのが住まいです。

住宅ローンが終われば安心。

そう思っている方も多いかもしれません。

確かに毎月の返済がなくなることは大きな安心材料です。

しかし、持ち家の場合でも固定資産税や修繕費は続きます。

築年数が経てば、思わぬ出費が必要になることもあります。

一方で、賃貸住宅に住んでいる方は、家賃という支出が生涯続いていきます。

また、年齢を重ねたときに住み替えをどうするのかという課題もあります。

ここで考えてほしいのは、お金だけではありません。

これからどこで、どう暮らしたいのかです。

今の家に住み続けたいのか。

子どもの近くに住みたいのか。

便利な駅前に引っ越したいのか。

自然の多い場所でゆっくり暮らしたいのか。

あるいは、将来的にサービス付き高齢者向け住宅なども選択肢に入るかもしれません。

老後のお金は、暮らし方と切り離して考えることはできません。

だからこそ、お金の計算だけではなく、自分がどんな毎日を送りたいのかを考えることも大切なのです。

⑥ これからの働き方を考える

退職後も働きますか。

それとも仕事から離れますか。

どちらが正しいということではありません。

ただ、多くの方とお話をしていると、お金のためだけに働くわけではないことがわかります。

人とのつながりが欲しい。

社会との接点を持ちたい。

まだ自分にできることがある。

そんな理由で働き続ける方も少なくありません。

働くことは収入だけでなく、生きがいにもつながります。

これからどんな毎日を送りたいのか。

その中で仕事をどう位置づけるのか。

一度考えてみることをおすすめします。

⑦ 家族とお金の話をしておく

親の介護。

相続。

夫婦それぞれの老後。

大切だとわかっていても、なかなか話しづらいテーマです。

でも、多くのトラブルは、話し合いが足りなかったことから始まります。

親はどう考えているのか。

夫婦でどんな老後を送りたいのか。

もしものとき、どうしてほしいのか。

元気なうちだからこそ話せることがあります。

お金の話は決して楽しい話題ではありません。

それでも、将来の安心につながる大切な準備です。

まとめ

50代になると、老後は遠い未来の話ではなくなります。

だからこそ不安になるのは自然なことです。

でも、その不安の多くは、まだ見えていないことへの不安です。

生活費を知る。

年金を確認する。

退職金の使い方を考える。

保険を見直す。

どこで、どう暮らしたいかを考える。

働き方を考える。

家族と話をする。

一つひとつは特別なことではありません。

けれど、その積み重ねが老後の安心につながります。

もし今、何から考えればいいのかわからないと感じているなら、まずは一つだけでも構いません。

未来のお金を考える前に、未来の暮らしを想像してみてください。

どこで、誰と、どんな毎日を送りたいのか。

その答えが見えてくると、お金の準備も少しずつ見えてくるはずです。